原標(biāo)題：央行突然宣布降準(zhǔn)，再不學(xué)會(huì)藏點(diǎn)錢(qián)就晚了

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降準(zhǔn)對(duì)我們有什么影響

1月4日重磅消息，央行放大招了！決定下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，將釋放資金約1.5萬(wàn)億元。

降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)力度超出了正常降準(zhǔn)（一般為0.5個(gè)百分點(diǎn)）。

這里，首先要給大伙解釋一下：何為降準(zhǔn)？

說(shuō)白了，就是降低存款準(zhǔn)備金率。按規(guī)定，為了讓客戶(hù)提款時(shí)有錢(qián)付給人家，銀行等金融機(jī)構(gòu)都要交一部分錢(qián)給央行。上交給央行的這部分錢(qián)，占銀行總資金的比例，就是存款準(zhǔn)備金率。

換句話說(shuō)，存款準(zhǔn)備金率越低，銀行手里可以支配的錢(qián)就越多，可以貸給客戶(hù)的錢(qián)也就越多。也就是說(shuō)，央行正在擴(kuò)張信貸，市場(chǎng)上的錢(qián)，將越來(lái)越多了。

按照目前需要繳納存款準(zhǔn)備金的規(guī)模推算，此次降準(zhǔn)增加的流動(dòng)性，短期看是1.5萬(wàn)億元，長(zhǎng)期是8000億元。

降準(zhǔn)雖然讓銀行的錢(qián)變多了，但金融風(fēng)險(xiǎn)也增加了，央行降準(zhǔn)后，因此有關(guān)銀行理財(cái)可投資財(cái)產(chǎn)有可能會(huì)發(fā)生相應(yīng)的減少。當(dāng)我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其收益率也跟著下降，減少我們理財(cái)?shù)氖杖搿?/p>

銀行資金緊張額度不夠用時(shí)，銀行為了拉存款，往往也提高銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。降準(zhǔn)后，銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本，銀行往往會(huì)降低理財(cái)產(chǎn)品的收益率，錢(qián)放在銀行更不值錢(qián)了。

因?yàn)殂y行有錢(qián)了，不可能把大量的錢(qián)留在手上，而是將其中大部分的錢(qián)貸出去。降準(zhǔn)之后，銀行可用于放貸的錢(qián)變多了，老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

近天，“房貸可還到80歲”的新聞上了熱搜榜，報(bào)道指出，這是一款“接力貸”產(chǎn)品，就是父母和子女兩代人接力還款，最高貸款年限為30年。此前，房貸最多可以貸款到申請(qǐng)人70周歲（很多城市是65歲）。此次杭州的做法，等于把貸款的年齡上限延長(zhǎng)了10到15歲。

你能想象，一位80歲老人攜60歲子女每月還房貸的情景嗎？接力貸，換言之，這就是一家子兩輩人輩人都在為銀行打工、為房子賣(mài)命。

這讓很多父母大呼怎么對(duì)得起自己肚子里還沒(méi)出身的孩子，聽(tīng)說(shuō)過(guò)傳家寶，還真沒(méi)聽(tīng)過(guò)傳家債的。

降準(zhǔn)之后，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的壓力不會(huì)輕易緩釋?zhuān)�進(jìn)一步降低資金成本的需求依舊迫切，真正放大招還是降息，在經(jīng)濟(jì)走軟的預(yù)期之中，分析師們紛紛指出，市場(chǎng)未來(lái)還能看到央行進(jìn)行降息操作。

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把錢(qián)全存銀行就虧大了

把錢(qián)放在哪最踏實(shí)？一直以來(lái)就是老百姓最糾結(jié)的一件事，把錢(qián)放銀行，但銀行的低利率會(huì)讓我們覺(jué)得很虧。

前世界銀行高級(jí)副行長(zhǎng)、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫一針見(jiàn)血地指出：“窮人把錢(qián)存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人，窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結(jié)果窮人越來(lái)越窮，富人越來(lái)越富！

原來(lái)很多人認(rèn)為把大部分錢(qián)放在銀行，他們相信銀行是不會(huì)倒閉破產(chǎn)的，不過(guò)現(xiàn)在，銀行破產(chǎn)也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險(xiǎn)條例》正式開(kāi)始施行�！稐l例》明確規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

在銀行購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品不受保護(hù)，這就是說(shuō)，如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財(cái)產(chǎn)品，不管多少，都不會(huì)有全額賠付的。而如果發(fā)生存款丟失、銀行理財(cái)產(chǎn)品本金虧損、銀行代售理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)，銀行一分錢(qián)都不陪。

你的錢(qián)存銀行，就是等于把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然后別人再給你一顆石子作為回報(bào)。最后，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最后賣(mài)給你。

實(shí)際上銀行存款利率過(guò)低，老百姓把資金在銀行一年期定存后，去除CPI因素，實(shí)際收益為負(fù)值，你的錢(qián)不值錢(qián)了 ，存著就等于割你的肉。

我們?cè)�以為銀行是茁長(zhǎng)生長(zhǎng)的土地，沒(méi)想到二十年過(guò)去了，你卻越來(lái)越瘦了！僅僅通過(guò)銀行存儲(chǔ)來(lái)理財(cái)，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢(qián)存銀行的都哭了！

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保險(xiǎn)成為最佳理財(cái)方式

中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道《中國(guó)經(jīng)濟(jì)生活大調(diào)查》在北京發(fā)布《關(guān)于投資理財(cái)?shù)膰?guó)人選擇和未來(lái)趨勢(shì)》報(bào)告，結(jié)果顯示：

保險(xiǎn)成2018年老百姓投資首選，這是自2016年以來(lái)，保險(xiǎn)連續(xù)3年蟬聯(lián)投資意愿榜首！最愿意買(mǎi)保險(xiǎn)的是80后！

買(mǎi)保險(xiǎn)意愿最強(qiáng)的是年收入3-5萬(wàn)的家庭，其次是年收入1-3萬(wàn)和5-8萬(wàn)家庭！從省份看，全國(guó)買(mǎi)保險(xiǎn)意愿最強(qiáng)的分別是：重慶、江西，明顯高于其他省份。從區(qū)域來(lái)看，西南、華南、西北地區(qū)，買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿相對(duì)較強(qiáng)，而且這三個(gè)地區(qū)的受訪者，近三年買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿一直呈上升趨勢(shì)。

大調(diào)查發(fā)現(xiàn)：2018年選擇增加穩(wěn)健型投資的占比最大，選擇激進(jìn)型投資意愿與去年相比有所下滑，而股票的投資意愿較去年明顯回落，排名從第三下降到了第五。

綜觀各種理財(cái)產(chǎn)品，能夠保證贏利的只有少數(shù)，既能贏利又能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)者，則非保險(xiǎn)莫屬。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)金賠付的數(shù)額，可能是所繳納保險(xiǎn)費(fèi)的幾倍，甚至數(shù)十倍、數(shù)百倍。

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保險(xiǎn)就是最保險(xiǎn)的錢(qián)

保險(xiǎn)是什么？丘吉爾說(shuō)：“保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具，能夠保證在未來(lái)一個(gè)不可知的日子，有一筆可知的錢(qián)。”保險(xiǎn)就是你家的財(cái)神，你有錢(qián)時(shí)幫你守錢(qián)，你有難、缺錢(qián)時(shí)立即給你一大筆錢(qián)！利用保險(xiǎn)，很小的一筆錢(qián)就能產(chǎn)生很大一筆錢(qián)的作用。

保險(xiǎn)能實(shí)現(xiàn)銀行實(shí)現(xiàn)不了的保障，事實(shí)上，保險(xiǎn)是以明確的小投資，來(lái)彌補(bǔ)不明確的大損失，保險(xiǎn)金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時(shí)，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢(qián)的功能，許多實(shí)際案例也發(fā)現(xiàn)很多家庭如果沒(méi)有這筆理賠收入，傾家蕩產(chǎn)，下跪求助的比比皆是，因此，保險(xiǎn)支出應(yīng)該列為家庭最重要最優(yōu)先的一筆投資，千萬(wàn)不能輕視。

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保本

在所有的金融產(chǎn)品中只有保險(xiǎn)保證你的本金安全寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同里的，任何的理財(cái)產(chǎn)品在合同里都沒(méi)有這一條，法律明文規(guī)定是要絕對(duì)保證返還客戶(hù)本金的。保險(xiǎn)本金絕對(duì)安全的金融屬性，是保險(xiǎn)和其它金融產(chǎn)品的最根本區(qū)別。

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保障